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香港銀行開戶處理辦法以及失敗之后的應對

發布時間:2019-08-27 作者:admin 閱讀量:844


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<a  target='_blank'><u>香港銀行開戶</u></a>

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金管局也呼吁,認可機構應盡早檢視及采取最新監管要求。指引同時補充,在特定情況下個別認可機構,或仍然需要客戶提供相關證明,但強調應與客戶作充分溝通。銀行界對金管局放寬開戶證明表示歡迎,認為銀行盡管以風險為本,但可彈性處理低風險客戶群,相信取消客戶開戶時必須提供地址證明的要求,可方便客人隨時開戶,不排除銀行的開戶量因而上升。估計銀行會爭相推出開戶優惠吸客,認為金管局是次做法令市民及銀行達致雙贏。

香港金管局總裁出席香港銀行家峰會時曾表示,未來金管局還將推出7大金融科技措施,當中包括透過銀行易專責小組與業界合作,研究遙距開戶(客戶毋須親身到分行開戶,又能做足認識你的客戶風險管理程序)、引入銀行戶口多級制等,以簡化低風險戶口開戶程序。

首先,無論您是想在大陸分行見證或是親自去到香港進行開戶,必須都要攜帶以下資料:?
?大陸居民身份證。
?港澳通行證或護照。因港澳通行證和護照都是有有效期限的,每次更換證件時,證件號也會變化,所以申請銀行戶口時請記錄下當時使用證件的號碼,以便日后向銀行查詢或更新資料。
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?住址證明。指賬戶申請人最近三個月內收到的可證明住址的單據,一般是一些公共事業單位所發賬單,如水電費單、煤氣單、電話費單;銀行信用卡賬單;金融或公用機構發出蓋業務章的證明;必須為機打,有詳細列出客戶姓名、住宅/通訊地址及三個月內的日期的單據上。因為現在已經不再是必要條件了,但是有一些銀行辦理特殊的業務的時候還是會需要這些資料,所以最好還是準備好這些資料為好。甚至,一些銀行的要求更加嚴格,還需要提供內地的稅務編號和入境時海關給的那張入境小紙條。

一、交通銀行
開戶所需文件:
1、內地身份證;
2、港澳通行證/護照;
3、入境證明小票;
4、工作證明(例如名片);
可能會詢問的問題:
(1)是否攜帶工作證明。推薦答案:名片
(2)開戶目的。推薦答案:購買銀行產品。
注意事項:
(1)開戶完成后必須存12000港幣或等值的貨幣;
(2)交行是多貨幣戶口,可以人民幣、港幣和美金。本票可以開港幣或者是美金,戶口有錢就可以開。

二、工銀亞洲
開戶所需文件:
1、內地身份證;
2、港澳通行證/護照;
3、工作證明(例如名片);
4、1萬元港幣(存入)賬戶中;
可能會詢問的問題:
(1)是否攜帶工作證明。推薦答案:名片
(2)開戶目的。推薦答案:購買銀行產品。
帳戶資金管理服務費:
(1)在內地銀行辦理香港賬戶存款,每筆收取60港幣費用;
(2)每月(每天)平均綜合結存少于10000港幣,服務費15港幣;
注意事項:
該銀行屬于開戶人數較少的銀行,相對開戶難度不會太大,如果客戶經理有空可以直接開,但這種情況比較少。如果客戶時間充足可以先到銀行預約登記時間后面在來完成開戶,開戶所需時間在一個半小時左右,開戶完成后必須存1W港幣或等值的貨幣。

三、匯豐銀行
開戶所需文件:
1、內地身份證;
2、港澳通行證/護照;
3、工作證明(例如名片);
4、可能需要收入證明及銀行卡流水等;
5、內地公民需要150萬港幣,香港公民需要80萬港幣存入所開賬戶,所存資金可以在該銀行購買投資理財產品;
可能會詢問的問題:
(1)是否攜帶工作證明。推薦答案:名片
(2)開戶目的。推薦答案:購買銀行產品。
開戶所需時間:
(1)普通賬戶:一般在成功開戶后,需要1-2個星期左右將卡寄回給開戶申請人,但賬戶當時可激活,除了不能用卡在柜員機取款外,其它和正常賬戶一樣使用;(具體辦理完成時間因客戶不同會有差異,以當地分行客服通知)
(2)VIP賬戶:在成功開戶后,當天1-3個小時可以拿到卡(資料越齊全,辦理的速度越快,如遇特殊情況,審核資料的時間可能會延長1-2天左右)。
帳戶資金管理服務費:
普通賬戶:月均金額保證在10000港幣及以上;
運籌理財賬戶:月均金額保證在20萬港幣及以上;
卓越理財賬戶:月均金額保證在100萬港幣及以上;如果達不到以上金額,銀行每月會扣除相應60、120、380港幣的管理費用。
注意事項:
不推薦海港城內的匯豐銀行。因為很多想要開戶的客戶在購買保單的前后都會來這里開戶,導致時間會等的比較久,2-3個小時都很正常。

四、花旗銀行
開戶所需文件:
1、內地身份證;
2、港澳通行證;
3、工作證明(例如名片);
可能會詢問的問題:
(1)是否攜帶工作證明。推薦答案:名片
(2)開戶目的。推薦答案:購買銀行產品。
注意事項:
目前花旗銀行開戶只有一種方式,客戶必須在前三個月做一筆150w港幣的定期儲蓄,三個月后資金可以隨意流動,但每月會扣除500港幣的費用。因為金額比較大,所以在地址證明或者一些其他的材料方面不用很齊全,但可能會需要財產證明。
綜上幾家銀行中,推薦前往交通銀行和工銀亞洲進行開戶,流程不復雜,材料不用準備很多。只是在回答問題時候不要提及太多關于開戶的用途及工作的情況,避免要求提供銀行卡流水等其他信息。

五、渣打銀行
開戶所需文件:
1、內地身份證;
2、港澳通行證/護照;
3、開戶資金1000港幣,客戶提供稅務編號(個人本人交稅編號)。
開戶所需時間:
資料沒問題的話當天就可以辦完(具體時間以銀行相關規定為準)。
帳戶資金管理服務費:
1、賬戶存款:1000港幣;
2、月費:依據不同的存款金額,有不同的賬戶類別,收取的月費也不同:
(1)普通港幣儲存戶口(只能存取港幣),平均每日最低結余1萬港幣,低于1萬的收取100港幣/月的費用;
(2)普通綜合存款戶口(可以取港幣、人民幣及其他8種外幣),平均每日最低結余1萬港幣,低于1萬的收取100港幣/月的費用;
(3)理財綜合戶口:平均每日最低結余1萬港幣,不足者收取120港幣/季度;創智理財綜合戶口:平均每日最低結余20萬港幣,不足者收取360港幣/季度。

六、招商銀行一卡通
開戶所需文件:
1、年滿18周歲;
2、開戶前擁有一個內地招行賬戶,且開戶前連續三個月內保證有5萬人民幣存款/理財;
3、內地身份證、港澳通行證/護照(剩余有效期在6個月以上);
4、三個月以內的住宅類地址證明:房產證、戶口本(到門牌號)、水電煤氣賬單等;
5、開戶資金1000港幣,客戶提供稅務編號(個人本人交稅編號)
開戶所需時間:
由于香港只有一家招商銀行分行,開戶時間約1個半-2個月左右(具體時間以銀行相關規定為準)。
帳戶資金管理服務費:
1、開戶存款:無(內地銀行辦理招行一卡通,申請人已在招商銀行內地分行開立一卡通并總資產達到5萬元人民幣);
2、每月10港元(扣收日所在月份向前推3個月總資產達等值港幣10萬免收)
3、賬戶管理費:開戶達到3個完整日歷月份,從第四個日歷月份開始,固定每月5日扣取相關費用,總資產10萬港幣以下,每月扣15港幣,(選擇只發送電子結單,每月8港幣),10萬以上免收。
注意事項:
1、香港賬戶可以存美元、港幣;
2、申請過程中,必須保持本地金卡戶5萬港幣以上資金;
3、完成申請后,無需保持本地金卡戶5萬港幣以上資金,戶主若連續兩年沒有主動交易,則會自動轉為凍結狀態,成為睡眠戶;
4、開戶兩個月內須有同名銀行賬戶存入資金(存入方式包括:通過同名的其他銀行卡匯款、親臨香港銀行柜臺人工存入),否則賬戶會被凍結。
購匯:
1、柜臺辦理:請選擇“現匯”(不取現);
2、目前沒有當日購匯限制;
3、購匯手續費為當日購匯數額的1%,(最低100元人民幣,最高1000人民幣)+150元港幣電報費;
4、金卡客戶購匯手續費可以5折優惠+150元港幣電報費;金葵花客戶0手續費+150元港幣電報費;
5、跨行購匯:購匯手續費4美元或30港幣+跨行手續費;
6、目前沒有購匯額度限制;
7、購匯用途:建議如實填寫或填寫旅游(自由行)。

七、建設銀行陸港通
開戶所需文件:
1、內地身份證、港澳通行證;
2、三個月以內的有效地址證明;
3、至少5000港幣(存入)賬戶中;
提交以上資料及存入港幣后,辦理行會將回執交給客戶,之后客戶憑此回執到大陸內地建設銀行辦理。如果辦理成功,香港建設銀行會將銀行卡寄給客戶。
開戶所需時間:
資料提交無誤1個半月左右(具體時間以銀行相關規定為準);
帳戶資金管理服務費:
1、若是在香港開通的港幣賬戶,需維持每日結余5000港幣以上,則無年費等維護費用,每日平均結余在5000港幣以下,每月收50港幣;
2、轉賬服務費:(1)柜臺操作轉賬,無手續費;(2)通過網銀轉賬給其他香港賬戶,若選擇即時到帳,每筆80港幣;普通轉賬,2-3天到帳,每筆5港幣;
注意事項:
在香港辦理的香港賬戶須在網上銀行開立多重貨幣賬戶,否則只能存港元;辦理香港賬戶當天,即可用賬戶進行款項操作,但受到香港賬戶卡需3-4周左右。
購匯:
1、換匯以牌價(即兌換價格)為準,無額外手續費;
2、香港賬戶每日轉賬限額:
(1)柜臺:無限額。
(2)網銀:正常轉賬,日限額為5萬港幣;若需轉賬大額,則需去銀行柜臺申請,告知銀行收款方,日最高可轉賬50萬港幣。
3、購匯用途:建議如實填寫或自由行、留學。

香港銀行開戶失敗的原因及應對方法
大家都清楚,銀行最終目的是盈利,即客戶能給我帶來的商業價值是否足夠大?明確這一點后,就非常好理解銀行為何拒絕給某些客戶開戶,為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。那如何才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢?

1、公司無商業實質,即銀行不知道你是做什么的
在客戶開戶時,我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件,向銀行說明,其身家清白是正規生意人,以此作為客戶在商業上的佐證文件。
所謂商業證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區,或者已有的公司注冊存續文件(如國內公司的注冊資料);
(2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;
(3)公司網站、卡片;
(4)現有公司銀行月結單等等。
建議客戶將自己的財務資料按月整理歸檔,交由專業人士做賬。因為銀行有可能哪天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質。

2、賬戶長期處于不活躍或不活動狀態,即賬戶資金運作極少
客戶開完賬戶后得保證賬戶里面有一定的資金量,否則銀行也極有可能停用你的賬戶,以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費。

3、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已有執照

4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或受制裁國家
針對以上導致香港銀行賬戶開不了或銀行要求關閉賬戶的因素,我們給出以下建議:
1、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;
2、可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?
(1)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中,這是最好的證明);
(2)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業登記證);
3、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;
4、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損。
客戶在香港開賬戶時,大部分都選擇匯豐銀行,下面以匯豐銀行做簡單的介紹,客戶如果在匯豐開戶不成功,一般銀行會以行政原因拒絕,但不會告知客戶具體原因。匯豐開戶失敗有以下幾種可能:
1、您的產品銷售地受到美國管制;
2、您做的產品是在高危國家;
3、您的產品是特殊產品,如環保等;
4、您的公司名稱里面帶有特殊字眼;
5、您做的是特殊行業,如房地產和證劵(需要額外牌照);
6、您的公司名稱如叫做匯豐什么之類的;
7、您的年齡太小。

客戶如果到匯豐開戶被拒,可以選擇以下應對方法:
1.購買匯豐理財產品(基金或保險),提高公司在匯豐的信譽度,即可再次開戶成功;
2.重新注冊一家新香港公司,并選擇專業的代理幫其預約并陪同重新開戶;
3.選擇其他銀行辦理開戶,如:恒生、國內銀行(平安、浦發、交行、招行);
4.如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的,可以先在國內銀行開戶,等有結單等貿易證明再申請匯豐賬戶。


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