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為什么現在在香港開銀行賬戶越來越難?

發布時間:2019-09-06 作者:admin 閱讀量:744

九十年代,不論老幼貧富,誰人走入銀行,就算用十元開戶口,銀行柜位員仍是笑臉盈盈,哪有最低存款這規定?現在開一個銀行戶口愈來愈困難,特別是外地人或公司,申請往往要等銀行一至兩個月的審批,有些最后依然開戶失敗。
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香港銀行賬戶

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最近,很多朋友都遇到類似困難:有客戶想把一筆錢從日本調來香港,打算開一個銀行戶口,但銀行要求有關的日本交易合約的證明。另一家東南亞公司想在香港的銀行開一個戶口,接受一筆商業交易后的收益。但是,由于這公司一向在香港沒有商業活動,也沒有相熟銀行,現在要找一家銀行,非常不容易。他們最后找到一家銀行,但是銀行要他們支持一下,買些投資產品。

一、開戶困難是世界大勢金融規管令交易更守法
最近的銀行開戶困難是世界大勢,卻有長遠益處:如打擊非法外匯、打擊不法收入、打擊走私漏稅等。富人、非法分子,及當然對過去文件不齊全或紀錄不良的人,會面對前所未見的寒冬。這一場大整肅后,商業社會所有的金錢、財富、資產等處理會變成更有秩序、更透明和更守法。故此,我是支持這個金融規管方針,特別是在貧富嚴重不均的今天。
但另一邊廂的考量是香港作為一個國際金融中心,必須是一個多貨幣的提存中心,才可以讓全世界的人來這里,自由地進行投資交易。

二、導致開戶困難的四個原因
第一個原因是世界各國對洗黑錢(包括避稅)的監管愈來愈嚴:因此,針對洗黑錢(包括避稅及逃避外匯管制)的法律也變得嚴苛的。許多刑事法例,規定要證明當事人有犯罪意圖,即是主觀標準(Subjective Test),才可立案入罪。但是,洗黑錢或協助洗黑錢的法律是非常例外的,是客觀標準(Objective Test):當事人應該懷疑或知悉有關款項是和任何地方發生的、任何性質的犯罪行為有關,便是犯法。你看,風險范圍有多闊多深,銀行一不小心,便會中招。

有時候,銀行不是在香港中招,而是基于香港是沒有外匯管制的地方,客戶很容易把錢通過銀行匯去美國或歐洲等世界各地。于是我們的幾家大銀行,紛紛在外地中招,還被當地政府檢控。故此,現在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口,不會太歡迎,還充滿戒心,他們會仔細的驗證,逐條問題要客戶解答,行內叫KYC(Know Your Client ,認識你的客戶)。

第二個原因便是成本:由于經營銀行的成本愈來愈高,客戶存錢入銀行,如果數目不大,則對銀行來說,只會增加成本負擔。
第三便是人手:銀行業在今天人手不足夠的情況下,只好嚴格挑選客戶。
第四個原因是銀行的轉型:銀行從過往息差作為利潤的基礎,已經轉至交易手續費(Transaction Fee)為主打,銀行不甘于從存貸息差中賺取微利,他們希望客戶買入投資產品,從而獲得較可觀的傭金收益。

現時很多公司開銀行戶口,要找律師先整理文件,這些變成業界的一門新生意。最近,有一個客戶搬來一大堆文件,要我們代為解答銀行的要求協助開戶,我們和銀行接觸后,銀行經理送上一大堆的清單:

政府商業登記文件、公司地址證明、租約證明、營業證明、交易證明、過去財政及現金記錄、別家銀行的介紹信、律師或會計師的推薦信、核數報告、繳稅單據、匯款來源及財務狀況等等,如點算家當的列表一樣。

為了進一步打擊環球逃稅,香港將與各國(包括內地)實行共同匯報準則(CRS),銀行會在明年,收集外地客人(包括內地朋友)個人財務及稅務資料。而且,在2018 年和各國(包括內地)政府交換這些資料,屆時客戶需要提供更多資料給銀行。

三、個實用辦法
1、現在開戶要求嚴格的,許多是國際銀行或有國際業務的本地銀行,因為他們正面對外國政府的壓力。故此,如果您下根本不需要再把錢匯到外國,而只是本地的提存服務,應該找一些規模較小的本地銀行,開戶會容易許多。
2、許多交易可以經律師或會計師代辦,事情辦好,專業人士自然會把錢匯到你指定的外國戶口,在很多情況下,當事人根本沒有必要在香港開個銀行戶口。
3、在一些亞洲國家,他們容許OB (Offshore Banking,海外銀行存戶)。雖然手續復雜些,但是他們可以協助你解決目前在香港面對的難題。


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